Тайна клиента: почему некоторые основания для ее раскрытия нужно исключить
В АФК подробно рассказали LS о том, на каких условиях должна раскрываться банковская тайна.
В беседе с LS первый заместитель председателя совета АФК Ирина Кушнарева подчеркнула: предложение ассоциации заключается в том, чтобы при разработке нового закона о БВУ переосмыслить все поправки, которые были внесены за прошедший период.
По её словам, изначально законодательство допускало четыре случая раскрытия информации. Текущая редакция статьи 50 предполагает 37 оснований, которые не являются разглашением банковской тайны.
И. Кушнарева отметила, что кроме Закона "О банках и банковской деятельности", обязанности фининститутов предусмотрены и в других нормативных актах. Например, в Налоговом кодексе, в законе о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма и др.
"В то же время Концепцией развития финсектора до 2030 года, утверждённой указом президента от 26 сентября 2022 года №1021, предусмотрено, что "обеспечение банковской тайны является одним из ключевых принципов деятельности БВУ". В документе также говорится о "законодательном сокращении получателей этих сведений при одновременном ужесточении ответственности за неправомерное её разглашение и использование". Поэтому разработка нового закона – подходящий момент для пересмотра обязанностей БВУ по раскрытию информации", – подчеркнула спикер.
Зампред предлагает начать со статьи 745 Гражданского кодекса. На её взгляд, в ней должно быть прямо указано, что перечень сведений, относящихся к банковской тайне, и основания для её выдачи устанавливаются исключительно Законом "О банках и банковской деятельности".
В целом собеседница LS считает необходимым исключить все случаи и ситуации, в которых объективно может быть получено согласие клиента на разглашение сведений или эти данные могут быть предоставлены в госорганы самим физлицом или компанией, в том числе в рамках налогового декларирования.
"Выявление признаков незаконной предпринимательской деятельности также не относится к работе банков. Таких примеров достаточно, поэтому каждый случай должен пройти оценку на предмет надобности и обоснованности", – подчеркнула И. Кушнарева.
Кроме того, она отметила, что основная задача сохранения банковской тайны – поддержка доверия клиентов к БВУ, сокращение наличного оборота и теневой экономики. По её мнению, казахстанцы должны контролировать, какие данные об их операциях и накоплениях могут быть переданы госорганам и негосударственным структурам без их согласия.
"Помимо доверия к банковской системе, передача больших полномочий и обязанностей по самостоятельному предоставлению информации будет способствовать и росту собственной ответственности организаций и граждан", – резюмировала она.
Ранее глава АФК Елена Бахмутова заявила о небходимости ужесточить основания для раскрытия банковской тайны. С её предложением согласился зампредседателя Нацбанка Берик Шолпанкулов, который заявил о том, что на сегодня налоговые органы достаточно осведомлены о потоках денег.